לאור המצב הכלכלי שהוא בעל תנודתיות בישראל, הלקוחות זקוקים ליציבות פיננסית עבור תקופת הפנסיה שלהם. אחת האופציות המועדפות היא חיסכון באמצעות ביטוח מנהלים של מקום העבודה. אופציה זו הוא חלק אינטגרלי ומהותי בתוך כלל החסכונות של כל אדם לקראת תקופת הגמלאות.
מהו ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא הסכם קבוע שנחתם בין חברת הביטוח לבין מבוטח ספציפי. לאורכה של כל תקופת החיסכון במסלול זה, אין אפשרות לבצע שינויים כיוון שהפוליסה בנויה על פי תנאים מסוימים שסוכמו מראש והם כוללים סעיפים אקוטיים כמו גובהם של דמי הניהול וכל התנאים הפיננסיים הנלווים.
התנאים של פוליסה זו נותרים בעינם עד מועד פקיעת הפוליסה ולא יחולו בהם שינויים כלשהם, גם אם יהיו התרחשויות שונות במשק הישראלי.
התנאים הקבועים של הפוליסה
לפני ההחתמה על ביטוח מנהלים, כל מועמד ממלא הצהרת בריאות מלאה הכוללת סעיפים רבים ומתייחסת לכשלים בריאותיים שונים אם קיימים או לא קיימים. בדוח מפורט זה יש מידע חשוב על כל אחת מהבעיות האלו ובנוסף לכך יפרט המבוטח נתונים על עיסוק בספורט אתגרי מיוחד כמו לדוגמה צניחה חופשית ואם אדם זה מעשן או עישן בעבר.
בהתאם לשקלול המידע של המבוטח, ייקבע הסכום החודשי לתשלום בגין ביטוח מנהלים אשר נכנס לתוקף באופן מידי לאחר החתימה. על פי הנוסח של הפוליסה ובכל מקרה של הפעלת הביטוח, יקבל המבוטח את מלוא הכספים המגיעים לו.
הרחבת הפוליסה והוספת סעיף של אובדן כושר עבודה
במקרים רבים המעסיק והעובד מעוניינים להרחיב את הכיסוי של ביטוח מנהלים כדי שהוא יכלול גם אובדן כושר עבודה וזאת לאור החשיבות הגבוהה של סעיף זה. בקטגוריה זו ייהנה המבוטח גם מכיסוי ביטוחי במקרים שבהם הוא מאבד את כושר ההשתכרות שלו באופן מלא או חלקי עקב בעיה בריאותית או תאונה.
לחלופין, אפשר לוותר על סעיף זה ובמקומו ליצור הגדלה של נתח החיסכון וכך ליהנות בתום תקופת הביטוח מסכום כספי משמעותי יותר.
קביעת גובה הכיסוי מקרה מוות
כאשר איש הפיננסים גיל רוסבי מחתים את הלקוח שלו על פוליסת ביטוח המנהלים, הוא מייעץ לו מה יהיה גובהו של הכיסוי הביטוחי במקרה מוות, בנוסך לכך תרשם האפשרות של קבלת הכספים, באמצעות קצבה חודשית למוטבים, או לחלופין קבלת דמי ביטוח באופן חד פעמי – ריסק.
תשלומים למוטבים עם ביטוח מנהלים
המבוטח קובע מראש מי יהיו המוטבים שלו במקרה של מוות. הקביעה הנורמטיבית היא לבן הזוג / בת הזוג ולילדים, אך כל מבוטח יכול להחליט מהי חלוקת הכספים המועדפת עליו ובהתאם לכך יבוצעו הרישומים.
מעבידים רבים מתייעצים עם המומחה גיל רוסבי על האפשרויות השונות של ביטוח מנהלים לעובדיהם באופן גורף. אם גם אתם מעוניינים לבצע מהלך זה או לחלופין לבדוק באופן מעמיק את הפוליסה הקיימת שלכם, השאירו כאן את הפרטים ואנחנו נשמח לשוחח אתכם בקרוב. נוכל להעניק לכם את ההכוונה הנחוצה לכם כדי שתוכלו לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר בפן הכלכלי.
