בשנים האחרונות כל חוסך שיש לו כספים בקופת פנסיה זו או אחרת, יכול לבצע העברה של הכספים מקופה לקופה וזאת ללא עלויות נוספות. מדובר בתהליך מסודר שמתרחש בין קופות הפנסיה באופן נורמטיבי והוא לא כרוך בעלויות כלל. במאמר זה נדון בחשיבות של השווה בין קרנות פנסיה.
השוואה בין קרנות פנסיה
בכל כמה חודשים או שנה, כדאי לבצע השוואת קרנות פנסיה, כדי לבחון את ההצלחות של קרן הפנסיה שבה יש כספים שלכם, מול קרנות פנסיה אחרות. מי שרואה שהתשואות בקרן שלו השנה היו מינוריות או היו הפסדים, שוקל לא אחת להעביר את הכספים לכל קופה אחרת, כיוון שהרצון של כל חוסך הוא שהקופה תהיה בעלת תשואות רבות, גבוהות וקבועות.
המשקיעים יוצרים קרן השקעות לפנסיה אשר בנויה בדרך כלל ממניות אג"ח ממשלתיות ומניות נוספות. ברוב המקרים מדובר במניות סולידיות עם סיכוי משמעותי לעלייה בערכן ועם סיכוי קטן ככל האפשר. לכן ההרכב הוא סביב % 75 מניות סולידיות ו – % 25 מניות בעלת סיכון מסוים כיוון שהן ספקולטיביות.
השוואת קרנות פנסיה מתבצעת בפועל בין קרנות פנסיה פעילות כמו אלו של חברות הביטוח הראל, מנורה מגדל ואחרות ומול חברות השקעות כמו אלטשולר שחם, אקסלנס נשואה, פסגות וקרנות נוספות.
בסיס ההשוואה הוא על פי תשואות מצטברות לשלוש שנים או לחמש שנים, העלות של דמי הניהול בכל אחת מהקופות, סיכון בפועל מול תשואה בפועל, השוואת דמי ניהול מנכסים ועוד. אפשר לבצע השוואה על פי סכומים, או לחלופין על ידי גרפים כדי לראות זאת באופן וויזואלי ברור.
המטרה היא לראות את המידע, להבין אותו לעומק בסיוע של גיל רוסבי ובהתאם לכך להגיע למסקנות הנכונות, עבור אזרחים בני גל הגילאים אשר חוסכים בקרנות הפנסיה וחלקם הם בגיל בוגר, אך עוד לא הגיעו לגיל פנסיה וחלקם כבר פנסיונרים שיכולים ליהנות מכספי הפנסיה.
קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה כללית
במסגרת השוואת קרנות פנסיה יש לוודא שמדובר באופציה של קרן פנסיה מקיפה או כללית. ההבדל המהותי ביניהן הוא האפשרות לרכוש מהמדינה אג"ח מיועדות מסוג ערד.
הרצון לרכוש אגרות החוב ערד שהן אגרות הממשלתיות ל – 15 שנה, הוא לאור העובדה שבאופן יחסי התשואה שלה היא גבוהה ולכן לקוחות רבים מעוניינים ליצור כדאיות פיננסית עבורם באמצעותה ולכן הגמלאים שחוסכים בקרן פנסיה מקיפה, יקבלו בסך הכול כספים רבים יותר באופציה זו.
לעומת זאת מי שחוסך כספים בקרן פנסיה כללית שם את כספו במסלולים מעולים של ביטוח מנהלים או קופת גמל. אין בה אג"ח ממשלתי ערד ולכן הסיכויים שלהם לצבור רווחים גבוהים הם פחותים מאלו שחוסכים כספים בקרן פנסיה מקיפה.
ניהול מקצועי של קרנות הפנסיה
קרן הפנסיה היא נושא אקוטי עבור כל אדם וזאת כדי שהוא יוכל לחיות בכבוד ברמת חיים שהיא דומה לתקופה שבה היה שכיר. לכן כדאי לבקש מאיש פיננסים מיומן כמו גיל רוסבי לבדוק את תיק ההשקעות האישי. הוא יעבור על כל הנתונים בקרנות השונות בראייה פרטנית בשנים האחרונות ובהתאם לכך הוא יחווה את דעתו המקצועית על המשך הדרך.
אם אתם זקוקים להכוונה בתחום זה, השאירו כאן את הפרטים שלכם, ואיש המקצוע שלנו ישמח לשוחח אתכם בהקדם.
