חיסכון פנסיוני – ביטוח מנהלים השקר של חברות ביטוח

עובדים רבים בישראל שכירים ועצמאים כאחד עדיין ממשיכים לחסוך כסף לגיל הפרישה בפוליסת ביטוח מנהלים על אף שכבר היום ידוע לכולם ובאופן גלוי שלפוליסה הזאת יש חסרונות רבים מאוד ביחס לחיסכון בקרן הפנסיה. אם הפוליסה שלכם נרכשה לאחר יוני 2001 צריכה להידלק לכם נורה אדומה! סביר להניח שמדובר במוצר חיסכון נחות שימנע מכם לקבל קצבה גובהה בגיל הפרישה. חיסכון פנסיוני הם כספים שיתקבלו לאחר הפרישה מהעבודה 64 לאישה ו 67 לגבר וקיימת חשיבות רבה לחסוך כספים אלו ועוד יותר רבה לנהל אותם בחוכמה כדי שתוכלו לחיות בתנאים כלכליים נאותים גם לאחר הפרישה מהעבודה.

במשך שנים רבות נמכרו מוצרי חיסכון אלו תחת השם השיווקי הגאוני "ביטוח מנהלים" על אף שלעיתים לא הכיל ביטוח כלל ולא שווקו למנהלים. ובכל פעם שהעובד העז לשאול מדוע הוא משלם דמי ניהול כל כך גבוהים בכל חודש לפעמים עד פי 10 או 20 ממוצר החיסכון המתחרה קרן הפנסיה הסביר לו הסוכן או נציג המכירות בשקר גס שמדובר במוצר עם "מקדם מובטח" ובגיל הפרישה הוא ידע בדיוק בכמה יתחלק הסכום הצבור וכך יכול לישון בשקט מפני שתהיה לו קצבה בטוחה.

מה שהנציג לא הזכיר בזדון עקב ניגוד אינטרסים או לרוב מתוך חוסר מקצועיות וחוסר ידע שהמקדמים בפוליסות שנמכרו לאחר 06/2001 הם בעלי מקדם מובטח תחת התניות רבות! שלרוב החברה לא עומדת בהם.

 עושים סדר אחת ולתמיד במקדם החלוקה לקצבה

ביטוחים בפוליסת ביטוח מנהלים

העובדה שלעובד יש פוליסת חיסכון פנסיוני בדמות ביטוח מנהלים או קרן פנסיה, מעניקה לו שקט נפשי וביטחון כלכלי כיוון שאם ייווצר מצב שבו הוא לא יוכל לעבוד, חברת הביטוח תשלם עבורו קצבה חודשית בגובה של עד 75% משכר ברוטו ממוצע של שנה אחרונה שהיא תחליף לשכר העבודה במידה וזאת במידה ונרכש ביטוח אובדן כושר עבודה. או חלילה במצב של מוות בטרם עת המשפחה תקבל פיצוי כספי חד פעמי במידה ונרכש ביטוח חיים. אך לצערנו עלויות הביטוח הללו ששווקו ביחד עם פוליסת החיסכון הן היקרות ביותר בענף! ולכן ישתלם לרכוש אותם בנפרד ולשלם עליהם בכרטיס האשראי באופן פרטי ולא מתוך החיסכון ובכך אנו נוכל לשלוט בהוצאות ולהיות מודעים לגובה התשלום החודשי.

אופן התשלום עבור חיסכון פנסיוני

העובד מנתב לטובת מהלך זה בכל חודש % 6-7 משכרו ואילו המעסיק מנתב % 6.5-7.5 עבור סעיף התגמולים ועד % 6-8.33 מגובה השכר עבור פיצויים. לאור החשיבות הגבוהה של פוליסת ביטוח מנהלים, חשוב שהעובדים יוודאו שסכומים אלו אכן יורדים משכרם ומועברים לבית ההשקעות או חברת הביטוח וגם יוודאו אחת לשנה שהסכומים נקלטו בבית ההשקעות ושייכו לחשבונם.

 פדיון של חיסכון פנסיוני

בעת הפרישה לגמלאות העובד מודע לכך שהוא אמור לקבל סכום כסף משמעותי הוא רק לא יודע כמה ובשלב קריטי זה חשוב להיעזר בשרותיו גיל רוסבי מומחה לתכנון פרישה מוסמך.

כדי למקסם את הסכום הצבור לקצבה מקסימלית, או כסכום הוני חד פעמי וכדאי לממש את כל הטבות המס בשביל להימנע מתשלום מס גבוה. לחלק מהחוסכים יש כספים שנחסכו לפני שנת 2008 בטרם החלת חוק הפנסיה החדש חיסכון לקצבה בלבד. כספי אלו ניתן לבחור לפדות כסכום חד פעמי.

 דמי הניהול עבור הפוליסה

חברות הביטוח או חברות ההשקעות אשר מנהלות את הפוליסות של ביטוחי המנהלים, מחייבות את החוסכים בדמי ניהול בשיעור של כמה אחוזים בודדים בכל חודש. אך כיוון שמדובר בשנים רבות החיובים האלו בסופו של דבר מצטברים לסכומים גבוהים עד מאות אלפי שקלים לאורך כל התקופה.

זו הסיבה שעל החוסך לעשות כל שניתן כדי להפחית את גובהם של דמי הניהול ואת עלויות הביטוח במטרה שהסכום הנחסך יישארו ברשותו ולא ייווצר מצב שדמי הניהול נוגסים נתח משמעותי מתוך החסכון שיותר סכום קטן באופן משמעותי בעת גיל הפרישה.

ניהול פיננסי נכון

גיל רוסבי הוא סוכן ביטוח נאמן לקוח בעל רישיון מומחה לתכנון פרישה ובהתאם לתנאי ההעסקה, גובה השכר, סטטוס משפחתי יוכל להמליץ לך על המוצר הנכון ביותר עבורך, בשביל לצמצם עלויות ביטוח ודמי ניהול במטרה להגיע לקצבה הגבוהה ביותר בגיל הפרישה.

ניהול פיננסי נכון ומוקדם ככל האפשר של הכספים חשובים הללו זה בדיוק ההבדל בין האדם הזקן והמסכן שאנו מרחמים עליו שמזדקן בחרדה כלכלית וקיומית, לבין המבוגר המטופח שמתאמן בקאנטרי קלאב עם מאמן אישי ומצליח לשמור על רמת חיים ואיכות חיים גבוהה.

צור קשר עכשיו

אם גם לכם פוליסת ביטוח מנהלים כנראה שאתם זקוקים לסיוע מידי, השאירו כאן את הפרטים שלכם ונשוחח אתכם בהקדם בניתן לכם מידע בכל מה שקשור לנושא חיסכון פנסיוני.